提要：李先生是工薪一族，为了方便上班及出行，他把目光投向价格相对较低的二手房。对于收入不固定的购房者，建议选择还款自由行、等额递增、宽限期还款这三种方式，比如在贷款初期收入较少，但预期未来收入增加，可选择等额递增还款法。
李先生是工薪一族，为了方便上班及出行，他把目光投向价格相对较低的二手房。经过精挑细选，他选中了一套二手房，可是对于应该选择哪种房贷品种，李先生却不是很了解。很多购买二手房的消费者也存在相同困惑。
选择合适自己的房贷品种
贷款购买新房时，只能选择与开发商所销售的项目有贷款合作的银行，也就是说，贷款银行已经确定不能更改；而二手房贷款则不同，可以选择不同的银行、不同的房贷产品。
如何才能找到与自身状况契合的房贷产品？业内人士指出，房贷可操作点主要包括还款方式和利率品种的选择两方面。目前房贷还款有多种方式，一些银行还在不断推出房贷还款的组合品种，使用于不同的贷款者，只要挑选了适和自己资金状况的品种，其实就是最合适的。
未来预期决定还款方式
目前还款方式分五种，即月供(等额本息、等额本金)、双周供、还款自由行(按双月、按季度)、宽限期还款、等额递增。每一种还款方式都是根据客户月收入状况设计的，可归纳为收入固定与不固定两种情况。
收入固定且未来预期较好，可选择月供，其中，等额本息月还款额固定，便于理财；等额本金初期还款较多，但可减少利息及后期压力，各银行都可选择；对于收入固定且收入较高的购房者，选择双周供还款方式更合适，因为双周供相当于一年偿还13个月的月供，还款压力较大，但可节省时间及利息。
对于收入不固定的购房者，建议选择还款自由行、等额递增、宽限期还款这三种方式，比如在贷款初期收入较少，但预期未来收入增加，可选择等额递增还款法。
三招巧省后期还贷
另外以下三招也是在后期省钱中可以利用到的：第一：房贷跳槽：实际就是“转按揭”，是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款银行办理贷款。二：按月调息：由于固定利率推出时尚处在利率上升通道，所以在设计时比同期浮动利率略高，只要央行加一次息，它的优势就立即显现出来。但是一旦降息，选择它的购房真就吃亏了。因此，在目前降息趋势下，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。第三：公积金转账还贷：在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低价利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额；最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。